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ISA 사용 설명서, 2024년 최신본

은혜갚는너구리 2024. 12. 5. 15:15

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 투자 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있으며, 세제 혜택까지 제공하는 만능 통장입니다. 2016년에 출시되어 초기에는 주목받지 못했으나, 2021년 개정 이후 지금은 누구나 하나씩 가지고 있어야 할 필수 금융 계좌로 자리 잡았습니다. 이번 글에서는 2024년 기준으로 ISA 계좌의 모든 것을 정리하여 쉽게 이해할 수 있도록 안내하겠습니다.

ISA란 무엇인가?

ISA(Individual Savings Account)는 우리말로 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리하며 세제 혜택까지 받을 수 있는 계좌입니다. 이름처럼 투자, 저축, 자산관리가 가능한 만능 통장입니다.

 

특징 내용
개설 연령 만 19세 이상 (근로소득 있는 경우 만 15세 이상 가능)
계좌 수 제한 1인당 1계좌만 개설 가능
투자 가능 상품 주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠 등 (중개형은 국내 주식 투자 가능)
세제 혜택 비과세 한도 및 저율 과세 혜택 제공

ISA 계좌의 종류

ISA는 크게 세 가지 종류로 나뉩니다. 각 계좌 유형에 따라 투자 방식과 운용 상품이 다릅니다.

 

유형 특징 및 운용 방식
신탁형 가입자가 직접 투자 상품을 선택하며, 예금 및 적금을 포함한 다양한 상품 운용 가능
일임형 금융사가 투자 상품 선택과 운용을 대신하며, 수수료가 다소 높은 편
중개형 직접 주식 투자 가능(국내 주식 포함) 및 다양한 금융상품 선택 가능, 최근 가장 인기 있음

추천: 중개형 ISA는 국내 주식까지 투자할 수 있어 활용도가 높습니다. 증권사에서 개설하는 것을 추천합니다.

ISA 개설 자격과 한도

개설 자격

  • 만 19세 이상 누구나 가능(근로소득이 있다면 만 15세 이상도 가능)
  • 금융소득종합과세 대상자는 제외

저축 한도

  • 연간 최대 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입 가능
  • 최소 입금 한도는 없음(1만 원부터 시작 가능)
구분 한도
연간 한도 2,000만 원
최대 누적 한도 1억 원
이월 한도 미사용 한도는 다음 연도로 이월 가능

ISA의 세제 혜택

ISA는 투자 수익에 대해 강력한 세제 혜택을 제공합니다.

  1. 비과세 한도
    • 일반형: 200만 원
    • 서민형: 400만 원
    • 비과세 한도를 초과하는 수익은 9.9% 저율 분리과세 적용
  2. 손익 통산
    • 계좌 내 손익을 합산하여 순이익 기준으로 과세
    • 손실이 있는 경우 이를 반영하여 과세 최소화

 

유형 비과세 한도초과 시 세율
일반형 200만 원 9.9% 분리과세
서민형 400만 원 9.9% 분리과세

ISA 계좌 활용 방법

1. ISA 계좌 개설

  • 은행보다는 증권사에서 중개형 ISA로 개설하는 것을 추천합니다.
  • 스마트폰을 통한 비대면 개설 가능.
  • 소득 수준에 따라 일반형 또는 서민형으로 구분.

2. 투자 자산 선택

ISA 계좌 내에서 투자 가능한 상품은 다음과 같습니다:

 

상품 종류 신탁형 일임형 중개형
예금 및 적금 가능 불가능 불가능
펀드 및 ETF 가능 가능 가능
채권 가능 가능 가능
국내 주식 불가능 불가능 가능

3. 3년 유지 후 해지

  • 3년 의무 보유 기간만 지나면 언제든 해지가 가능하며, 세제 혜택 적용 후 수익금을 받을 수 있습니다.
  • 해지 시 모든 수익과 손실을 합산하여 과세.

ISA 활용 시 주의사항

  1. 의무보유 기간 준수
    • 3년 내 해지하면 비과세 혜택 취소 및 일반 과세(15.4%) 적용.
  2. 한도 초과 주의
    • 연간 2,000만 원 초과 입금 불가.
    • 중도 출금 시 재입금은 한도에 포함되지 않음.
  3. 해외 주식 투자 불가
    • 중개형 ISA에서도 해외 주식은 직접 투자할 수 없음.

ISA를 통한 목돈 마련 전략

ISA는 목돈 마련에 적합한 구조를 가지고 있습니다.

  • 매년 2,000만 원씩 입금하여 3년간 6,000만 원까지 투자 가능.
  • 추가로 5년까지 연장하여 최대 1억 원까지 납입 가능.
  • 세제 혜택을 통해 수익률을 높이고 투자 자산을 효과적으로 관리.

ISA, 2024년 최신 변경 사항

2024년부터 중개형 ISA의 투자 상품과 한도가 더욱 확대될 예정입니다. 특히, 투자 가능 상품에 대한 규제가 완화되고 스마트폰 기반의 계좌 관리 기능이 개선될 예정이니, 최신 정보를 지속적으로 확인하는 것이 중요합니다.

ISA 관련 최신 정보 확인 링크:

지금 바로 ISA를 시작하세요!

ISA(비과세계좌)는 투자와 저축을 동시에 관리할 수 있는 계좌로, 세제 혜택까지 누릴 수 있습니다. 3년 이상의 장기 투자 계획을 세우고 목돈을 마련하고 싶다면 ISA 계좌를 활용하세요. 특히, 중개형 ISA는 국내 주식 투자까지 가능하므로 활용도가 더욱 높습니다. 지금 바로 ISA 계좌를 개설하고 당신의 금융 목표를 이루어보세요!

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